[2025년 최신] 이재명 정부 배드뱅크 신청부터 감면까지 총정리 📌

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7년 이상 연체·최대 100% 빚 탕감! 지금 바로 확인하세요

📋 목차

1. 배드뱅크란? – 장기 연체 채무자 구제 제도
2. 배드뱅크 신청 자격 조건
3. 배드뱅크 신청 절차 – 단계별 가이드
4. 원금 감면 기준 및 상환 조건
5. 새출발기금과 배드뱅크 비교
6. 실행 일정 및 세부 추진 계획
7. 신청 시 주의사항
8. 자주 묻는 질문(FAQ)
9. 신청 전 준비 서류 체크리스트
10. 마무리 요약

 

1. 배드뱅크란? – 장기 연체 채무자 구제 제도

‘배드뱅크(Bad Bank)’는 이재명 정부가 7년 이상, 5천만 원 이하 개인 무담보 채무를 정부 또는 캠코 출자 ‘주식회사형 공공 채무조정 기구’가 일괄 매입 및 관리해 빚을 감면하거나 장기 상환으로 유도하는 구조입니다.

 

• 캠코 ‘주빌리은행’ 모델 응용 → 전담기구 설립 추진
• 금융 위기 이후 증가한 장기 연체 채권(총 16조 4천억 원 규모)을 정리하겠다는 취지.

2. 배드뱅크 신청 자격 조건

지원 대상은 다음 세 가지 요건을 모두 만족해야 합니다:

1. 연체 기간: 7년 이상
2. 채무 한도: 개인 무담보채무 5천만 원 이하
3. 소득 기준: 중위소득 100% 이하 (60% 이하는 감면율 상향 대상)

조건이 충족될 경우, 기구에서 채무 감면 및 장기 상환 조치가 가능합니다.

 

3. 배드뱅크 신청 절차 – 단계별 가이드

 

단계	내용
기구 설립	캠코 출자 주식회사 설립 중 – 주빌리은행 모델 기반
2. 신청 접수	온라인 플랫폼 및 금융복지센터 통해 서류 접수
3. 자격 심사	연체 기간·채무·소득·재산 확인 → 국세·행안부 자료 연계 심사
4. 채권 매입	기구가 금융회사에서 채권을 1~5% 수준에 매입
5. 조정 협약 체결	지원 대상자와 채권 기구간 공식 계약 체결
6. 채무 조정 실행	원금 감면 또는 장기 분할상환으로 전환
7. 신용 회복 지원	연체 기록 해제 후 1년 이상 성실 상환 시 신용정보 회복 지원

연체 기준 확인 바로가기

• 심사 기간: 3–6개월 예상 (법 개정 시 3개월 내 축소 가능성 있음)
• 플랫폼 오픈 시점: 3–4분기 공식 출시 예정

4. 원금 감면 기준 및 상환 조건

소득 수준	감면율	상환 조건
중위소득 60% 이하	100% 탕감	조건부 완전 소각
중위소득 60–100%	최대 80% 감면	최장 10년 분할상환
자영업자·소상공인(새출발기금 병합 시)	최대 90% 감면	최장 20년 분할 가능

 

• 매입가는 채권 회수율에 따라 1–5% 수준 예상.
• 100% 탕감 대상자는 소득 낮고 재산 없는 최약계층입니다.

 

5. 새출발기금과 배드뱅크 비교

항목	배드뱅크	새출발기금
연체 기준	7년 이상	최근 3–12개월
채무 범위	무담보 최대 5천만 원	사업자·가계 대출 모두
감면율	최대 100%	최대 90%
분할 기간	최대 10년 (특정시 최대 20년)	최대 20년
시행 주체	정부·캠코 출자 기구	금융기관 주도, 캠코·신복위 중개

 

배드뱅크는 감면율이 높고 집중도가 강화된 모델로서, 대상 기준도 달라집니다.

2025년 기준 중위소득

6. 실행 일정 및 세부 추진 계획

• 3분기: 플랫폼 개시 + 기구 설립 마무리 예정 
• 4분기: 채권 매입 및 채무 협약 체결 착수
• 2026년 초: 본격 운영 개시 → 심사·감면·상환 시작
• 법 개정: 개인정보·신용법 통합 심사 처리용 개정 절차 진행 중

7. 신청 시 주의사항

• 상환 기록 없는 연체자 또는 연체 기간 부족 시 대상에서 제외됨
• 담보설정 채무는 지원 제외 (무담보만 가능)
• 고의 연체 의심자, 고소득자, 재산 보유자 등은 감면 대상에서 제외될 수 있음
• 재신청 제한 및 탈락 시 보완 필요 → 서류 미비 시 보완 통지 후 재접수 가능
• 금융권 의견 수렴 중 → 추후 변동 가능성 있음

배드뱅크 - 개인 무담보채무 1

 

8. 자주 묻는 질문(FAQ)

Q1. 새출발기금 수혜자도 배드뱅크 신청이 가능한가요?
✔️ 예. 조건 충족 시 배드뱅크가 우선 적용됩니다.

Q2. 플랫폼 신청 후 얼마나 기다려야 하나요?
✔️ 초기 심사 기준으로 3~6개월, 법 개정 시 최대 3개월 단축 가능.

Q3. 신용점수에 영향은 없나요?
✔️ 연체 기록은 해제되고, 1년 이상 성실 상환 시 신용회복이 가능합니다.

Q4. 금융기관이 ‘반대’하면 신청 불가한가요?
✔️ 채권 매입 기구가 일괄 인수하므로, 금융기관의 거부 영향은 크지 않습니다.

배드뱅크 - 개인무담보채무

 

9. 신청 전 준비 서류 체크리스트

• 주민등록증 및 본인신분증
• 최근 7년 이상 연체증명서 (은행 발급)
• 소득증빙: 건강보험 납부 내역, 소득세 신고서 등
• 재산목록 (부동산, 예금자산 등)
• 개인정보·채권 매입 동의서

✔️ TIP: 심사 전, 금융복지상담센터 방문해 사전 상담 후 준비하면 지연이 줄어듭니다.

 

공식 사이트 바로가기

10. 마무리 요약

이재명 정부 배드뱅크는 다음과 같은 혜택을 제공합니다:

• 📌 7년 이상 연체자 대상, 최대 100% 채무 탕감
• 📌 5천만 원 이하의 무담보 채무만 대상
• 📌 캠코 출자 기구 통해 공공 주도 채무 매입/조정
• 📌 심사 → 채권 매입 → 감면 · 신용회복 → 정식 시행은 2025년 하반기부터

🔔 지금 바로 가능한 행동:

• 연체 연도 및 금액 확인
• 자료(소득·재산·연체확인서) 미리 준비
• 개시 시점에 맞춰 즉시 신청 준비 완료

 

 

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